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四川省试点农村资金互助合作组织监管工作指引
类型:项目建设   作者:   来源:川府金发[2016]29号   创作类型: 转载   访问量:2027 人/次

四川省试点农村资金互助合作组织

监管工作指引

 

第一章  总则
 

    第一条  为引导和规范在政府金融办注册设立的试点农村资金互助合作组织(简称资金合作组织)行为,建立分工明确、协调配合、高效有序的监管体系,根据《四川省试点农村资金互助合作组织监督管理暂行办法(2016年修订)》(川府金函〔2016〕4号)及相关制度规定,特制定本指引。

    第二条  资金合作组织的监管以促进资金合作组织规范运行、社员合法权益有效保护、金融风险可控、经济发展受益为目标,按照省、市(州)、县(市、区)三级金融办各司其职、分工负责,所在乡镇政府、托管银行协助配合的原则开展各项监管工作。

    第三条  监管机构基本职责:
    (一)牵头处置资金合作组织金融风险;
    (二)发现并督促资金合作组织消除风险隐患;
    (三)发现和纠正侵害社员合法权益行为及其他违法违规行为;
    (四)维护资金合作组织合法权益,支持其规范发展。
 

第二章  监管机构分工职责
 

    第四条   省政府金融办主要职责:
    (一)负责制定全省资金合作组织相关的管理制度和配套办法;
    (二)负责全省资金合作组织相关制度、措施落实的督促检查;对每个市(州)同意注册设立的第1家资金合作组织进行复核;对资金合作组织注册监管证书统一编号;对全省资金合作组织监督工作进行抽查;
    (三)负责全省资金合作组织工作推动与引导;组织有关工作培训、信息交流和经验推广;
    (四)负责组织开发、推广运用资金合作组织业务监管系统及其他重要的、需全省统一应用的监管工作平台。

    第五条  市(州)金融办主要职责:
    (一)负责辖内资金合作组织的审核和监管注册,经向省政府金融办备案后,出具同意监管注册文件,颁发监管注册证书;负责辖内资金合作组织吸收新社员、增资、向特定社员大额借款等业务的核准;
    (二)加强与试点所在县(市、区)人民政府的协调联动,促其按属地原则对辖内资金合作组织金融风险和金融稳定负总责;
    (三)负责对辖内资金合作组织经营管理情况和风险状况进行综合评估,视风险状况对资金合作组织、资金合作组织所在县(市、区)人民政府进行风险提示、通报;
    (四)指导县(市、区)级监管机构持续开展非现场监管和现场检查,适时开展现场检查,及时受理举报;
    (五)对监督管理及风险处置中的重大情况及时向市(州)人民政府及省政府金融办报告。

    第六条  县(市、区)金融办是资金合作组织的日常监管机构,其主要职责:
    (一)在县(市、区)人民政府和上级监管机构的领导下,具体负责本辖区内资金合作组织的监督管理,牵头做好风险处置协调工作;
    (二)指导资金合作组织申请监管注册工作,负责监管注册申请及需监管部门核准业务的初审;负责辖内资金合作组织吸收新社员、增资、向特定社员大额借款业务的初审;与资金合作组织、资金托管银行签订三方资金托管协议;根据资金合作组织需求,协调相关部门辅导资金合作组织健全运营管理制度;
    (三)督促托管银行落实协管责任,协助解决资金托管工作中出现的问题;加强与资金合作组织所在乡镇政府联系,及时通报有关监管信息及监管工作开展情况;
    (四)负责对资金合作组织开展持续性非现场监管和日常检查,及时分析识别资金合作组织风险状况;
    (五)督促资金合作组织按照《暂行办法》相关要求,真实、准确、完整和及时开展信息披露;
    (六)派人列席重要的理事会、监事会及社员代表大会;
    (七)设立监督举报电话,及时受理社员及其他方面对资金合作组织及其工作人员的举报;
    (八)对监督管理及风险处置中的重大情况及时向县(市、区)人民政府及市(州)金融办报告。
       

第三章 监管内容、重点和方式
 

    第七条  对资金合作组织的监管内容主要包括:
    (一)股金管理、从银行融入资金、向符合条件的社员借款情况;
    (二)社员退股及吸收新社员情况、社员资格情况;
    (三)资金合作组织董事会、监事会和社员大会(社员代表大会)及相关管理人员履职情况;
    (四)发放贷款和提供担保情况;
    (五)岗位设置情况,信贷、财务、现金、薪酬等管理制度建设及执行情况;
    (六)经营风险状况及风险准备金提取情况;
    (七)资金合作组织对《暂行办法》落实情况。

    第八条  监管工作重点包括但不限于:
    (一)超出社员范围发放贷款、提供担保;
    (二)以固定回报吸收股金,违规吸收新社员、增资;
    (三)账外经营;
    (四)流动性风险、重大信贷风险;
    (五)管理层社员、法人社员侵占一般社员、自然人社员合法权益行为;
    (六)不按规定披露信息。

    第九条  市(州)、县(市、区)金融办应对所辖资金合作组织合理配备主监管员,具体牵头对资金合作组织的非现场监管和现场检查。

    第十条  非现场监管。
    县(市、区)金融办应结合第七条所涉内容,充分发挥托管银行作用,持续开展规范经营情况和风险状况分析,及时发现问题,有针对性提出整改措施,督促限期整改。
    市(州)、县(市、区)金融办按月向上一级监管部门办报送本辖区资金互助合作组织重要数据统计表(附件1,从托管银行获取),并按季报送资金合作组织经营发展情况表(附件2)和运行情况评估报告。

    第十一条  现场检查。
    现场检查需经监管机构负责人批准,检查人员不得少于2人,并应向资金合作组织出示检查通知书。
    县(市、区)金融办每季现场检查不得少于2次;市(州)金融办每季现场检查不得少于1次。
    现场检查要重点关注信息披露的真实性和准确性、完整性和公平性,检查方法包括查阅文件和资料、谈话及询问、查看原始凭证及票据,检查计算机和管理业务数据系统等。
    实施现场检查时,检查人员可以对有关文件、资料和情况进行查阅、复制、记录、录音、录像、照相,可以制作询问笔录并由被询问人签名确认。

    第十二条 举报受理
    县(市、区)金融办监督举报电话应在资金合作组织营业场所显著位置公示,及时受理社员及其他方面对资金合作组织及其工作人员的举报。对实名举报的,应在核实情况的基础上向举报人反馈,并向县(市、区)人民政府及市(州)金融办报告。

    市(州)金融办根据重要性和风险性原则,对举报情况和重要线索开展核实工作,并对监督管理及风险处置中的重大情况及时向市(州)人民政府及省政府金融办报告。
 

            第四章  监管限制措施
 

    第十三条  监管机构可视情况采取以下制裁或限制性措施:
    (一)对资金合作组织采取的措施:发送警示函,责令限期整改,责令对相关人员给予处分、调离岗位,暂停发展新业务,风控能力评价降级,停业整顿,注销监管注册证书并提请工商部门吊销营业执照等。

    (二)对资金合作组织管理层人员采取的措施:诫勉谈话,责令书面检查,取消一定期限乃至终身任职资格,移交司法机关依法追究刑事责任等。

    (三)对资金合作组织一般工作人员采取的措施:责令管理层予以批评或处分,调离岗位,移交司法机关依法追究刑事责任等。

    第十四条  对资金合作组织采取风控能力评价降级、停业整顿、注销监管注册证书并提请工商部门吊销营业执照等以及对资金合作组织管理层人员采取取消一定期限乃至终身任职资格等措施,由县(市、区)金融办提请市(州)金融办决定,或由市(州)金融办在征求县(市、区)金融办意见后决定。

    市(州)金融办采取注销监管注册证书并提请工商部门吊销营业执照等制裁措施的,应报省政府金融办备案。
 

第五章 附则
 

    第十五条  本指引由省政府金融办负责解释。国家出台相关管理办法、规定,本办法与之不符的,从其规定。

    第十六条 本指引自发布之日起施行。

2017-04-21 11:15:17.0
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